انحلال بانک آینده؛تکلیف پول سپرده گذاران در بانک آینده چه می شود؟

تکلیف پول سپرده گذاران در بانک آینده چه می شود؟

محمدرضا فرزین، رئیس کل بانک مرکزی که در سال گذشته اعلام کرده بود اصلاح بانک آینده کم‌هزینه‌تر از انحلال آن است، در اردیبهشت‌ماه سال جاری و طی جلسه‌ای با تعدادی از نمایندگان مجلس تاکید کرده است: «تنها گزینه بانک مرکزی توقف فعالیت و لغو مجوز (بانک آینده) است و صرفاً خواستار اختیارات لازم از شورای سران برای اجرای این سناریو است.»

 با انحلال یک بانک، تمام دارایی‌های آن از جمله اموال منقول، غیرمنقول، دارایی‌های مالی، تجهیزات، ساختمان شعب و حتی برند و لوگوی آن، شناسایی و برای فروش آماده می‌شوند. دارایی‌هایی که قابلیت نقدشوندگی بالاتری دارند، زودتر به فروش می‌رسند و اموالی مانند املاک تملیکی و ساختمان‌ها معمولاً طی مزایده به فروش گذاشته می‌شوند. عایدی حاصل از فروش این دارایی‌ها پس از واریز به خزانه بانک، صرف پرداخت بدهی‌ها می‌شود.

مهم‌ترین نگرانی پس از انحلال یک بانک، وضعیت سپرده‌گذاران آن است. طبق مقررات، سپرده‌گذاران تا سقف خاصی تحت پوشش صندوق ضمانت سپرده‌ها قرار دارند. این صندوق نهادی مستقل است که با دریافت حق عضویت از بانک‌ها، تضمین می‌کند در صورت ورشکستگی یک بانک، بخشی از سپرده مشتریان بازپرداخت شود. سقف این تضمین طبق قانون ۵۰ میلیون تومان است. بدین ترتیب، سپرده‌گذاران خرد در اولویت نخست قرار می‌گیرند و وجوه آنان ظرف مدت چند هفته بازپرداخت می‌شود.

با وجود این، سپرده‌هایی که از سقف تضمین بالاتر هستند، باید در فرایند تصفیه و با توجه به موجودی دارایی‌های بانک منحل‌شده، بازگردانده شوند. بر اساس اولویت‌بندی در بازپرداخت بدهی‌ها، ابتدا هزینه‌های حقوقی و اداری تصفیه، سپس سپرده‌های خرد و در نهایت بدهی سایر بستانکاران تسویه می‌شوند. در این میان، اگر دارایی‌های بانک برای بازپرداخت کامل سپرده‌گذاران کافی نباشد، آنها متوجه زیان می‌شوند.

حتی اگر یک بانک منحل شود، وام‌گیرندگان از بانک همچنان موظف به پرداخت اقساط و دیون خود هستند. در این مرحله، یا مدیر تصفیه به طور مستقیم وضعیت مطالبات بانک را پیگیری می‌کند یا این وظیفه به شرکت‌هایی که مدیریت دارایی‌های مشکل‌دار را بر عهده دارند منتقل می‌شود.

پس از اعلام رسمی انحلال بانک، رابطه استخدامی کارکنان آن منحل‌شده تلقی می‌شود؛ چراکه ماهیت حقوقی کارفرما یا همان بانک، عملا از بین می‌رود. طبق ماده ۲۱ قانون کار، یکی از موارد خاتمه قرارداد کار، انحلال کارگاه یا تعطیلی دائم آن است و انحلال بانک مصداق این بند محسوب می‌شود.

منبع: اخبار بانک