چگونه قیمت بیمه شخص ثالث خودرو خود را محاسبه و مشاهده کنیم؟

یکی از رایج‌ترین سوال‌هایی که هنگام تمدید یا خرید بیمه پیش می‌آید این است که قیمت بیمه شخص ثالث خودرو دقیقا چطور محاسبه می‌شود و از کجا می‌توان عدد نهایی را دید. بسیاری از راننده‌ها تصور می‌کنند قیمت بیمه شخص ثالث یک رقم ثابت است، در حالی‌ که این بیمه‌نامه بر اساس مجموعه‌ای از عوامل مشخص محاسبه می‌شود و نتیجه نهایی می‌تواند برای هر خودرو و هر بیمه‌گذار متفاوت باشد. اگر بدانید این قیمت چگونه شکل می‌گیرد، هم راحت‌تر آن را محاسبه می‌کنید و هم انتخاب آگاهانه‌تری خواهید داشت.

قیمت بیمه شخص ثالث بر چه مبنایی محاسبه می‌شود؟

محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث از یک چارچوب مشخص قانونی شروع می‌شود. هر سال، قوه قضائیه مبلغ دیه انسان کامل را برای ماه‌های عادی و ماه‌های حرام اعلام می‌کند. بیمه مرکزی هم با توجه به همین عدد، حداقل حق بیمه شخص ثالث را برای انواع وسایل نقلیه تعیین می‌کند. به همین دلیل است که با تغییر نرخ دیه، قیمت بیمه شخص ثالث نیز هر سال تغییر می‌کند.

در واقع، دیه نقش «عدد پایه» را دارد و شرکت‌های بیمه موظف هستند نرخ‌های خود را در بازه‌ای که بیمه مرکزی مشخص می‌کند ارائه دهند. بعد از تعیین قیمت پایه، عوامل دیگری وارد محاسبه می‌شوند که باعث می‌شوند مبلغ نهایی برای هر خودرو متفاوت باشد.

برای محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث به چه اطلاعاتی نیاز داریم؟

قبل از اینکه سراغ محاسبه برویم، باید بدانیم چه اطلاعاتی در تعیین قیمت نقش دارند. مهم‌ترین این موارد عبارت‌اند از:

• نوع وسیله نقلیه (سواری، اتوکار، باری یا موتورسیکلت)
• تعداد سیلندر یا ظرفیت خودرو
• کاربری خودرو (شخصی، تاکسی، آموزش رانندگی، بارکش و…)
• سال ساخت و میزان کهنگی خودرو
• سابقه بیمه‌نامه و میزان تخفیف عدم خسارت
• وجود یا عدم وجود جریمه دیرکرد
• انتخاب سقف تعهد مالی بیمه‌نامه

داشتن همین اطلاعات، پایه محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث خودرو را تشکیل می‌دهد.

مراحل محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث به زبان ساده

برای اینکه روند محاسبه شفاف‌تر شود، می‌توان آن را به چند مرحله مشخص تقسیم کرد:

1. تعیین گروه خودرویی: ابتدا مشخص می‌شود خودرو در کدام گروه تعرفه‌ای قرار می‌گیرد. این دسته‌بندی معمولا بر اساس تعداد سیلندر، نوع خودرو و ظرفیت انجام می‌شود.
2. مشخص شدن قیمت پایه: هر گروه خودرویی یک قیمت پایه دارد که بیمه مرکزی آن را اعلام می‌کند.
3. اعمال تخفیف عدم خسارت: اگر بیمه‌گذار در سال‌های گذشته خسارتی دریافت نکرده باشد، تخفیف عدم خسارت روی قیمت پایه اعمال می‌شود.
4. اعمال جریمه دیرکرد (در صورت وجود): در صورتی که تمدید بیمه‌نامه با تاخیر انجام شده باشد، جریمه دیرکرد به صورت روزشمار به مبلغ اضافه می‌شود.
5. انتخاب سقف تعهد مالی: انتخاب پوشش مالی بالاتر از حداقل تعیین‌شده، باعث افزایش قیمت نهایی می‌شود.

بعد از طی این مراحل، عددی که به دست می‌آید همان قیمت نهایی بیمه شخص ثالث خودرو است.

جدول قیمت پایه بیمه شخص ثالث خودروهای سواری

برای اینکه محاسبه راحت‌تر شود، دانستن قیمت‌های پایه کمک زیادی می‌کند. بر اساس نرخ‌های اعلام‌شده، قیمت پایه بیمه شخص ثالث خودروهای سواری به صورت زیر است:

این اعداد مبنای محاسبه هستند و تخفیف‌ها یا جرایم بعدا روی آن‌ها اعمال می‌شود.

یک مثال ساده از محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث

فرض کنید خودروی شما یک سواری چهار سیلندر است. قیمت پایه بیمه شخص ثالث برای این گروه حدود 7,845,700 تومان است. اگر مالک خودرو ۵ سال تخفیف عدم خسارت داشته باشد، درصدی از این مبلغ کم می‌شود. حالا اگر بیمه‌نامه بدون وقفه تمدید شده باشد و جریمه دیرکردی وجود نداشته باشد، قیمت نهایی کاهش پیدا می‌کند. در مقابل، اگر همین خودرو دیر تمدید شود یا کاربری آن تاکسی باشد، مبلغ نهایی بیشتر از قیمت پایه خواهد شد. این مثال نشان می‌دهد که محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث خودرو کاملا وابسته به شرایط خودرو و بیمه‌گذار است.

روش‌های مشاهده قیمت بیمه شخص ثالث خودرو

بعد از آشنایی با نحوه محاسبه، سوال مهم این است که قیمت نهایی را چطور می‌توان مشاهده کرد. برای این کار دو روش اصلی وجود دارد.

محاسبه دستی و تقریبی قیمت بیمه شخص ثالث خودرو

در این روش، فرد با استفاده از جداول قیمت پایه و در نظر گرفتن تخفیف‌ها و جرایم، سعی می‌کند مبلغ نهایی را محاسبه کند. این روش اگرچه دید کلی می‌دهد، اما معمولا دقیق نیست و احتمال خطا در آن وجود دارد؛ به‌خصوص وقتی تخفیف‌های شرکت‌های مختلف یا شرایط خاص بیمه‌نامه را در نظر بگیریم.

استعلام و مشاهده آنلاین قیمت بیمه شخص ثالث خودرو

روش دوم، استفاده از ابزارهای آنلاین استعلام قیمت است. در این روش، با وارد کردن مشخصات خودرو و بیمه‌نامه، قیمت بیمه شخص ثالث چند شرکت به‌صورت همزمان نمایش داده می‌شود. این کار هم سریع‌تر است و هم امکان مقایسه جزئیات پوشش‌ها را فراهم می‌کند.

چرا مشاهده آنلاین قیمت دقیق‌تر است؟

قیمت بیمه شخص ثالث فقط یک عدد نیست. شرکت‌های بیمه ممکن است در چارچوب مجاز بیمه مرکزی، تخفیف‌های متفاوتی ارائه دهند یا شرایط پرداخت خاصی داشته باشند. وقتی قیمت‌ها به‌صورت آنلاین و کنار هم نمایش داده می‌شوند، می‌توان تفاوت‌ها را بهتر دید. در این حالت، بیمه‌گذار متوجه می‌شود که ارزان‌ترین گزینه همیشه بهترین انتخاب نیست و گاهی پرداخت مبلغی کمی بیشتر، پوشش مالی مناسب‌تری ایجاد می‌کند. استفاده از سامانه‌هایی مثل بیمه بازار که امکان مشاهده و مقایسه قیمت‌ها را یکجا فراهم می‌کنند، باعث می‌شود تصمیم‌گیری سریع‌تر و مطمئن‌تر انجام شود.

نکاتی که قبل از خرید بیمه شخص ثالث باید بدانید

قبل از نهایی کردن خرید، توجه به چند نکته ساده می‌تواند از هزینه‌های اضافی یا انتخاب اشتباه جلوگیری کند:

• فقط به قیمت پایین‌تر توجه نکنید؛ پوشش مالی اهمیت زیادی دارد.
• تخفیف عدم خسارت خود را حتما بررسی کنید و مطمئن شوید اعمال شده است.
• بیمه‌نامه را قبل از سررسید تمدید کنید تا جریمه دیرکرد نداشته باشید.
• اگر در شهرهای شلوغ رانندگی می‌کنید، انتخاب سقف تعهد مالی بالاتر منطقی‌تر است.

انتخاب آگاهانه بیمه شخص ثالث با بیمه بازار

وقتی بدانید محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث خودرو چگونه انجام می‌شود، مشاهده و انتخاب آن هم ساده‌تر خواهد بود. آشنایی با قیمت پایه، تخفیف‌ها و تاثیر شرایط بیمه‌گذار کمک می‌کند عددی که می‌بینید برایتان قابل درک باشد. در چنین شرایطی، استفاده از ابزارهایی مانند بیمه بازار که امکان استعلام و بررسی گزینه‌ها را در یک نگاه فراهم می‌کنند، مسیر انتخاب را کوتاه‌تر می‌کند و باعث می‌شود محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث خودرو به یک فرآیند شفاف و قابل اعتماد تبدیل شود.

منبع: خبرگزاری مهر