کارمزد کارت‌به‌کارت یک میلیون چقدر است؟ کارمزد پیانک بانکی، خرید با کارتخوان و اعلام موجودی

افزایش نرخ کارمزد خدمات بانکی از اردیبهشت ۱۴۰۴ کلید خورد؛ حالا برای بسیاری از خدماتی که قبلا رایگان یا با هزینه کمتر انجام می‌شدند، باید رقم‌های جدیدی پرداخت کرد. کارت‌به‌کارت، صدور کارت، پایا، ساتنا، و حتی اعلام موجودی کارت، همگی با نرخ‌های تازه محاسبه می‌شوند.

بانک مرکزی در سال ۱۴۰۴ با هدف واقعی‌سازی نرخ خدمات و کاهش وابستگی بانک‌ها به سود تسهیلات، تعرفه جدیدی برای کارمزد خدمات بانکی ابلاغ کرده است. این تغییرات که شامل خدمات حضوری و غیرحضوری می‌شود، بر هزینه روزمره کاربران بانکی تاثیر مستقیم دارد. اگر شما هم از کارت‌به‌کارت، اینترنت بانک، همراه بانک یا سایر خدمات بانکی استفاده می‌کنید، بهتر است از این جدول جدید کارمزدها مطلع باشید.

در سال ۱۴۰۴ هزینه خدمات بانکی چقدر است؟

بانک مرکزی نرخ‌های جدید کارمزد خدمات بانکی را در اردیبهشت ماه اعلام کرد؛ تغییری که بسیاری از خدمات پرکاربرد مثل انتقال وجه، صدور کارت، چک و خدمات غیرحضوری را شامل می‌شود. این تغییرات پس از چند سال ثبات انجام شده تا بخشی از هزینه‌های عملیاتی بانک‌ها جبران شود. در ادامه جزئیات افزایش تعرفه خدمات بانکی را مشاهده می‌کنید:

 کارمزد کارت‌به‌کارت در ۱۴۰۴

مبلغ کارمزد کارت‌به‌کارت برای مبالغ زیر ۱۰ میلیون تومان اکنون ۹۰۰۰ ریال است. اگر بیشتر از این مقدار منتقل کنید، به ازای هر یک میلیون تومان مازاد، باید ۳۲۰۰ ریال اضافه بپردازید.

هزینه صدور و استفاده از کارت بانکی

کارمزد صدور کارت نقدی ۴۵۰۰۰ ریال و کارت مجازی برای افراد حقیقی ۴۱۲۵۰ ریال و برای حقوقی‌ها ۴۵۰۰۰ ریال است. همچنین اطلاع از مانده کارت یا گردش حساب از خودپرداز بین بانکی هم دیگر رایگان نیست؛ باید ۱۸۰۰ تا ۳۳۰۰ ریال پرداخت کنید.

کارمزد خدمات بانکی غیرحضوری چقدر شد؟

در لیست جدید، خدماتی مثل صدور و انتقال چک صیادی، فعال‌سازی اینترنت‌بانک، و حتی استعلام شبا هم شامل هزینه شده‌اند. برای مثال:

• ثبت چک صیادی حضوری: ۶۰,۰۰۰ ریال
• ثبت چک صیادی غیرحضوری: ۱۲,۰۰۰ ریال
• استعلام شبا: ۱,۴۴۰ ریال
• ریال دیجیتال کیف به کیف: ۰.۰۰۰۱ مبلغ، با کف ۲,۰۰۰ ریال

خدمات کارت المثنی و احراز هویت الکترونیکی

صدور المثنی انواع کارت قبل از تاریخ انقضای آن (مربوط به انواع کارت‌های مغناطیسی فوق‌الذکر) ۱۸۷،۵۰۰ ریال تعیین شده است. با توجه به اینکه در هنگام صدور اولیه کارت بخشی از بهای تمام شده کارت از مشتری اخذ می‌شود، در صورتی که مشتری در نگهداری کارت اهمال یا سهل انگاری نموده و درخواست صدور مجدد کارت پیش از تاریخ انقضای کارت نماید، این کارمزد علاوه بر هزینه صدور، از مشتری اخذ می‌شود.

احراز هویت غیرحضوری (الکترونیک) ۱۲۵ هزار ریال به‌علاوه هزینه استعلامات محاسبه می‌شود و در صورت افتتاح حساب از همین طریق (غیرحضوری)، کارمزد افتتاح سپرده کوتاه‌مدت صفر خواهد بود.

خدمات اطلاع‌رسانی و مانده حساب

کارمزد اعلام مانده کارت (بین‌بانکی) ۱،۸۰۰ ریال است که شامل کلیه ابزار‌های پذیرش بانکی و شاپرکی می‌شود. اعلام مانده کارت و صورت‌حساب ۱۰ گردش آخر در پایانه شعب (بین‌بانکی) نیز ۳،۳۰۰ ریال محاسبه می‌شود. همچنین هزینه پردازش اعلام مانده، صورت‌حساب ۱۰ گردش آخر، انتقال وجه درون بانکی / مستمر سپرده / کارت به سپرده / کارت و … ۴۵۰ ریال تعیین شده است. در انتقال وجه مستمر، کارمزد به ازای هر تراکنش انتقال وجه محاسبه و در زمان انجام تراکنش دریافت می‌شود.

همچنین اعلام ۱۰ گردش آخر کارت (بین بانکی) ۲،۲۰۰ ریال اعلام شده و این کارمزد شامل کلیه ابزار‌های پذیرش بانکی و شاپرکی است.

پایا و ساتنا چقدر هزینه دارد؟

انتقال وجه شتابی کارت‌به‌کارت یا انتقال وجه کارت به شماره شبا (خدمات سحاب) حداقل ۹ هزار ریال برای مبالغ تا ۱۰ میلیون ریال بوده و به ازای هر ۱۰ میلیون ریال اضافه، ۳،۲۰۰ ریال به آن افزوده می‌شود.

انتقال وجه بین بانکی پایا برای دستور پرداخت انفرادی، ۰.۰۱ درصد مبلغ تراکنش با کف ۳ هزار و سقف ۷۵ هزار ریال محاسبه می‌شود و برای دستور پرداخت‌های گروهی، ۱۵ هزار ریال به ازای هر فایل و ۱،۵۰۰ ریال به ازای هر واریز دریافت می‌شود. واریز گروهی به آن دسته از واریز‌هایی اطلاق می‌شود که تعداد واریز‌های موجود در یک درخواست بیش از ۱۰ واریز باشد و در واریز‌های دسته‌ای کمتر از این تعداد کارمزد بر اساس واریز انفرادی محاسبه و اخذ خواهد شد.

کارمزد انتقال وجه بین بانکی ساتنا نیز ۰.۰۲ درصد مبلغ تراکنش با سقف ۳۵۰ هزار ریال در نظر گرفته شده است.

برای ارسال حضوری دستور پرداخت مربوط به ساتنا و پایا (انفرادی) در شعب بانک‌ها، علاوه بر نرخ‌های مذکور، ۲۵ هزار ریال دیگر از مشتری دریافت خواهد شد.

پیامک تراکنش‌ها

ارسال پیامک اطلاع‌رسانی تراکنش حساب مشتریان ۳۷۰ ریال به‌علاوه هزینه پیامک محاسبه می‌شود. این کارمزد شامل ارسال پیامک اخطار جهت اقساط یا مطالبات غیرجاری نیز می‌باشد.

کارمزد فعال‌سازی همراه بانک و اینترنت بانک و خدمات غیرحضوری

کارمزد فعال‌سازی همراه بانک و اینترنت بانک برای هر درگاه ۱۲،۵۰۰ ریال است. ارتباط هر حساب جدید با کارت به‌صورت غیرحضوری از طریق درگاه‌های خدمات مدرن (پس از صدور کارت) ۲۴،۷۵۰ ریال و تغییر حساب اصلی کارت به صورت غیر حضوری از طریق درگاه‌های خدمات مدرن ۴۱،۲۵۰ ریال هزینه دارد.

همچنین، کارمزد انسداد یا رفع انسداد کارت برای کلیه حساب‌ها به درخواست مشتری به‌صورت غیرحضوری ۴۱،۲۵۰ ریال خواهد بود.

خدمات پرداخت مستمر، دریافت قبوض و واریز گروهی

ثبت دستور پرداخت مستمر (برای هر بار تعریف) ۲،۵۰۰ ریال است و هزینه کارمزد از متقاضی ثبت دستور پرداخت مستمر اخذ می‌شود.

دریافت غیر حضوری قبوض خدمات شهری و سازمانی اعم از قبوض آب، برق، گاز، تلفن (ثابت-همراه) شهرداری، راهنمایی و رانندگی و موارد مشابه (از سازمان / شرکت ذی ربط) ۱،۸۰۰ ریال هزینه دارد که این هزینه از سازمان و شرکت ذی ربط دریافت می‌شود.

واریز گروهی اعم از پرداخت حقوق، واریز سود سهام، پرداخت پاداش، شارژ بن کارت و … از سازمان متقاضی به ازای هر فایل ۴،۵۰۰ ریال و برای هر واریز ۴۵۰ ریال کارمزد خواهد داشت.

خدمات نقدی و خرید کارتی

دریافت حضوری وجه نقد (اسکناس) از پایانه‌های pinpad (شتابی) از طریق شعب بانک‌هایی غیر از بانک صادرکننده کارت، ۱۷،۵۰۰ ریال هزینه دارد.

خرید کارتی تا سقف ۶ میلیون ریال دارای کارمزد ثابت ۱،۲۰۰ ریال از پذیرنده است و برای مبالغ بالاتر، ۲ ده هزارم (۰.۰۰۰۲) مبلغ تراکنش محاسبه و از پذیرنده (فروشگاه) اخذ می‌شود.

برگشت وجه خرید کارتی (Refund) نیز مشمول همین نرخ کارمزد خواهد بود.

در همه این موارد، کارمزدی از دارنده کارت دریافت نمی‌شود و سقف مبلغ کارمزد قابل اخذ از پذیرنده معادل ۲ ده هزارم (۰.۰۰۰۲) از ۲۰ درصد سقف مبلغ تراکنش خرید کارتی می‌باشد.

کارمزد استعلام شبا و خدمات مرتبط با صدور سفته و برات الکترونیکی

درخواست استعلام شبا ۱،۴۴۰ ریال هزینه دارد، مگر آنکه در چارچوب تراکنش‌های سامانه‌های ملی پرداخت (ساتنا، پایا، پل و …) انجام شده باشد، لذا درخواست استعلام خارج از مسیر تراکنش‌های سامانه‌های ملی پرداخت، مشمول این ردیف کارمزدی می‌گردد..

همچنین کارمزد خدمات مرتبط با صدور سفته و برات الکترونیکی برای یک بار در کل چرخه حیات این ۲ سند اعم از صدور، انتقال، ظهرنویسی، تسویه و … فارغ از مبلغ درخواستی، به‌صورت مقطوع ۲۵۰ هزار ریال در نظر گرفته شده است. مبلغ کارمزد از متقاضی بابت ارائه خدمات بانکی اخذ می‌شود.

شرایط تخفیف کارمزد‌ها

بنابر اعلام بانک مرکزی میزان کارمزد خدمات بانکی ریالی و الکترونیکی پس از هماهنگی‌های لازم با هیأت عالی بانک مرکزی، مورد بازنگری و به‌روزرسانی قرار گرفته و در هیأت عامل این بانک نیز به تصویب رسیده است. بر اساس این بخشنامه، بانک‌ها می‌توانند برای تمامی مشتریان خود حداکثر تا ۳۰ درصد و برای افراد تحت پوشش سازمان‌های حمایتی تا ۱۰۰ درصد و برای شرکت‌های دانش‌بنیان حداکثر تا ۴۰ درصد تخفیف ارائه دهند