کدام بانک‌ها سود ۲۳ درصدی می‌دهند؟ | سود 100 میلیون سپرده چقدر می‌شود؟
تاکنون ۲۵ بانک و موسسه اعتباری مجوز انتشار اوراق گواهی سپرده مدت‌دار با نرخ سود 23 درصدی را دریافت کرده‌اند. برخی بانک‌های دولتی نرخ سود سپرده را به ۲۵ درصد هم افزایش دادند.
بر اساس مصوبه شورای پول و اعتبار، چارچوب رسمی نرخ سود بانکی در کشور برای انواع سپرده‌های کوتاه‌مدت و بلندمدت تعیین شده است. در این مصوبه، سود سپرده‌های روزشمار یا کوتاه‌مدت عادی ۵%، سپرده‌های ویژه سه‌ماهه ۱۲% درصد و سپرده‌های شش‌ماهه ۱۷% تعیین شده است. همچنین سود سپرده‌های بلندمدت بر حسب مدت سپرده‌گذاری به‌صورت سالانه ۲۰٫۵٪ برای یک ساله، ۲۱٫۵٪ برای دو ساله و ۲۲٫۵٪ درصد برای سه‌ساله در نظر گرفته شده است.
بانک‌ها موظف‌اند این چارچوب را مبنای طراحی طرح‌های سپرده‌ای خود قرار دهند، هرچند ممکن است در قالب طرح‌های ویژه، با ترکیب حساب‌ها یا بر اساس میزان سپرده، شرایط متنوع‌تری ارائه دهند. معمولاً طرح‌های جدید پس از ابلاغ، به‌صورت تدریجی در شعب مختلف اجرایی می‌شوند. در برخی موارد، بانک‌ها با هدف جذب منابع بیشتر، سودهایی نزدیک به سقف مصوب یا اندکی بالاتر را در طرح‌های اختصاصی خود لحاظ می‌کنند که این موضوع به سیاست داخلی هر بانک بستگی دارد.
در حال حاضر اغلب بانک‌های کشور حساب‌های بلندمدت یکساله را به‌عنوان گزینه اصلی سپرده‌گذاری ارائه می‌کنند و تفاوت آن‌ها بیشتر در میزان سقف سود برای سپرده‌های کلان یا طرح‌های خاص مشاهده می‌شود. جدول زیر نرخ سود سپرده‌های یکساله تا سه‌ساله در بانک‌های مختلف کشور را نشان می‌دهد.
رصد سود بانکی همچنان یکی از عوامل کلیدی در تصمیم گیری سپرده گذاران برای انتخاب بانک مناسب است. نرخ بیشترین سود سپرده بانکی ۱۴۰۴ که توسط بانک مرکزی اعلام می شود، تعیین کننده میزان بازدهی سرمایه افراد است. این موضوع نشان می دهد که حتی با نوسانات اقتصادی، سپرده های بانکی می توانند گزینه کم خطر و با بازدهی قابل پیش بینی باشند.
اهمیت سود سپرده بانکی زمانی آشکار می شود که تاثیر آن بر اقتصاد خانوارها و سرمایه گذاری های خرد بررسی شود. برای بسیاری از افراد، سود ۵۰ میلیون می تواند بخشی از هزینه های زندگی یا پس انداز آینده را تامین کند. از سوی دیگر، نرخ های بالاتر سود بانکی ممکن است نشان دهنده تورم بیشتر یا سیاست های انقباضی بانک مرکزی باشد. بنابراین، سپرده گذاران باید علاوه بر مقایسه نرخ بیشترین سود سپرده بانکی ۱۴۰۴، به ثبات اقتصادی و امنیت سرمایه خود نیز توجه کنند تا بهترین تصمیم را بگیرند.
با توجه به اهمیت موضوع سود سپرده بانکی در این مقاله، به پرسش های سود سپرده بانکی چیست و سود بانکی ۵۰ میلیون در سال ۱۴۰۴، چقدر است، پاسخ داده شده و انواع سود سپرده بانکی ۱۴۰۴، نرخ سود، نحوه محاسبه و مالیات سود و بیشترین و بالاترین سود بانکی، بررسی شده است.
بر اساس آخرین مصوبه شورای پول و اعتبار نرخ رسمی سود بانکی افزایش یافت. اعداد جدید اعلامی به شرح زیر است:
سپرده کوتاه‌مدت عادی (کارت‌های بانکی): ۵ درصد
سپرده کوتاه مدت ویژه سه‌ماهه: ۱۲ درصد [بانک‌ها معمولا ارائه نمی‌دهند]
سپرده کوتاه‌مدت ویژه شش‌ماهه: ۱۷ درصد [بانک‌ها معمولا ارائه نمی‌دهند]
سپرده بلندمدت با سررسید یکسال: ۲۰/۵ درصد
سپرده بلندمدت با سررسید ۲ سال: ۲۱/۵ درصد
سپرده بلندمدت با سررسید ۳ سال: ۲۲/۵ درصد
بیشترین سود سپرده بانکی در بانک‌های ایران
در حال حاضر اغلب بانک‌ها حساب سپرده یکساله دارند و تفاوت چندانی در جزئیات و آیتم‌های این سپردهها نیست و امکان واریز وجه هم وجود ندارد. با توجه به شرایط اقتصادی کنونی، جدول سود سپرده‌های بلندمدت ما مدام به‌روزرسانی می‌شود.
در جدول زیر بیشترین سود حساب بلند مدت بانک ها را مشاهده می‌کنید؛
| نام بانک | سود ۱ ساله | سود ۲ ساله | سود ۳ ساله | حداقل موجودی (تومان) | سقف سود (یکساله) | حداقل موجودی سقف سود (تومان) |
| آینده | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 20.5% | ادغام در بانک ملی |
| اقتصادنوین | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 20.5% | 1.000.000 |
| ایران‌زمین | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| پارسیان | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 25.5% | 100.000.000 |
| پاسارگاد | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 24% | 200.000.000 |
| تجارت | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| توسعه‌تعاون | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| توسعه‌صادرات | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 20.5% | 1.000.000 |
| خاورمیانه | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 25% | 200.000.000 |
| دی | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 23% | 20.000.000 |
| رفاه کارگران | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 25.5% | 30.000.000 |
| سامان | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 30% | 1.000.000.000 |
| سپه | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| سرمایه | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| سینا | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 27% | 500.000.000 |
| شهر | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| صادرات | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| صنعت و معدن | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 20.5% | 1.000.000 |
| کارآفرین | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 24% | 200.000.000 |
| کشاورزی | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 25% | 500.000.000 |
| گردشگری | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| مسکن | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 28% | 500.000.000 |
| ملت | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| ملی | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 25% | 100.000.000 |
| پست‌بانک | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 20.5% | 1.000.000 |
| موسسه ملل | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 26% | 1.000.000.000 |
| موسسه نور | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | ادغام در بانک ملی | |
جدول نرخ شکست این سپردهها به صورت زیر خواهد بود:
| نام بانک | نرخ شکست |
| آینده | برای ۱ سال ۱۲ درصد، ۲ سال ۱۴ درصد و ۳ ساله ۱۶ درصد |
| اقتصادنوین | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| ایران‌زمین | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| پارسیان | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| پاسارگاد | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| تجارت | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| توسعه‌تعاون | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| توسعه‌صادرات | برای ۱ سال ۱۲ درصد، ۲ سال ۱۴ درصد و ۳ ساله ۱۶ درصد |
| خاورمیانه | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| دی | بعد از ۳ ماه بدون نرخ شکست |
| رفاه کارگران | زودتر از ۱ سال نرخ شکست 23/5 درصد |
| سامان | بعد از ۳ ماه بدون نرخ شکست |
| سپه | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| سرمایه | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| سینا | زودتر از ۱ سال نرخ شکست ۱۱ درصد |
| شهر | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| صادرات | بعد از ۳ ماه بدون نرخ شکست |
| صنعت و معدن | برای ۱ سال ۱۲ درصد، ۲ سال ۱۴ درصد و ۳ ساله ۱۶ درصد |
| کارآفرین | بعد از ۳ ماه بدون نرخ شکست |
| کشاورزی | بعد از ۳ ماه بدون نرخ شکست |
| گردشگری | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| مسکن | بعد از ۶ ماه بدون نرخ شکست |
| ملت | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| ملی | زودتر از ۱ سال دارای نرخ شکست ۱۸ درصد |
| پست‌بانک | برای ۱ سال ۱۲ درصد، ۲ سال ۱۴ درصد و ۳ ساله ۱۶ درصد |
| موسسه ملل | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
نکته: درباره بانک مسکن باید گفت که ۱۸ درصد سود مستقیم و ۱۰ درصد باقی به صورت اوراق حق تقدم ارائه می‌شود
اگر می‌خواهید این جدول را به شکل مقایسه‌ای و کامل ببینید و بتوانید بر اساس آیتم‌های مختلف آن را مرتب کنید و سپس هر سپرده را با جزئیات مشاهده کنید، لینک زیر را باز کنید؛
سود سپرده بلند مدت
با کلیک روی هر سپرده سرمایه گذاری بلند مدت، نرخ شکست، حداقل موجودی و جزئیات دیگر را مشاهده می‌کنید.
بیشتر بخوانید
آیا نظر بانک‌ها درباره بیشترین سود سپرده عوض می‌شود؟
هیچ بعید نیست که با بهبود شرایط اقتصادی در ادامه سال، بانک‌ها از این تصمیم خود کوتاه بیاییند و برای رقابتی شدن و جذب سرمایه بیشتر، نرخ سود را افزایش دهند. همانطور که هم‌اکنون هم هنوز برخی بانک‌ها سعی می‌کنند امکان رقابت را با تعیین نرخ شکست ایجاد کنند. «رده» این تغییرات را با مراجعه حضوری به بانک‌ها یا گزارش مخاطبانش، دنبال می‌کند و صفحه مربوط به سود سپرده‌های بلندمدت بانک‌ها را به‌روزسانی خواهد کرد.
البته همه این گفته‌ها و نظرها درباره مبالغ معمولی است ولی درصورتی‌که رقم سرمایه‌گذاری شما میلیاردی باشد، می‌توانید با مذاکره با مدیران برخی بانک‌ها و مؤسسات مالی از سود ترکیبی و بیشتری بهره‌مند شوید.
سود سپرده بالای ۱۰۰ میلیون در بانک ملی
همیشه این سوال مطرح می‌شود که سود سپرده بالای ۱۰۰ میلیون در بانک ملی یا بقیه بانک‌ها چقدر است؟ یا سود بانکی ۵۰ میلیون تومانی را چطور باید به دست آورد؟ برای پاسخ به این سوال‌ها و موارد مشابهش، باید روی لینک زیر کلیک کنید تا با وارد کردن قیمت، میزان سود و زمان، به عدد سود کلی و ماهانه برسید.
محاسبه سود بانکی
فرمول محاسبه سود بانکی برای آنهایی که می‌خواهند سپرده بلند مدت یا کوتاه مدت افتتاح کنند، اهمیت زیادی دارد. بالاخره هر کسی که می‌خواهد پس‌اندازش را در بانک بگذارد، همین سوال توی ذهنش می‌آید: «چه سودی به پول من تعلق می‌گیرد؟» اگر شما هم از محاسبه سود سپرده بانکی اطلاعی ندارید، تنها با نوشتن عدد پس‌انداز و درصد سود و بدون نیاز به دانستن فرمول‌های ریاضی، محاسبه سود سپرده را در یک روز، یک ماه یا یک سال از رده بخواهید.
محاسبه سود سپرده
آیا سود سپرده‌های بلندمدت قدیمی تغییر می‌کند؟
این مهم‌ترین سوالی است که این روزها بسیاری را نگران کرده که آیا سپرده‌هایی که به بانک‌های واگذار کرده‌اند، با این تصمیم جدید بانکی محاسبه می‌شوند؟ نکته اینجاست که تصمیم بانک‌ها برای بازگشت به نرخ سودهای کمتر از ۲۰ درصد، عطف‌به‌ماسبق نمی‌شود. سپرده‌های بلندمدت معمولا یکساله هستند و بانک‌ها موظفند تا پایان سال قراردادی‌شان، همان سود قبلی را مبنای پرداخت خود حساب کنند و تنها حساب‌های تازه‌ای که از دهم بهمن ۱۴۰۱ به بعد باز می‌شوند، با نرخ سود سال جدید محاسبه می‌شوند.
مالیات بر سود سپردهها
امسال در بودجه عمومی کشور به نوعی سال مالیات است و این سوال مطرح می‌شود که شایعه قدیمی تعلق گرفتن مالیات به سپرده‌های بلندمدت بانکی امسال اجرایی می‌شود یا قرار است این شایعه همچنان بالای سر سپرده‌گذاران باشد و هرکس بیشترین سود سپرده بانک را گرفته باید بیشتر مالیات بدهد؟
رئیس سازمان امور مالیاتی به این دغدغه جواب داده: «مالیات، سیستم بانکی را مجبور به تمکین از اخذ سود ۱۶درصدی از سپردهها کرد. اکنون که نرخ واقعی سود سپردهها منفی است، اخذ مالیات بر سود سپرده‌های بانکی موضوعیت ندارد و سازمان مالیاتی برنامه‌ای در این زمینه ندارد.» وقتی میزان سود بانکی، فاصله بسیاری با نرخ تورم دارد، در واقع افزایش درآمدی رخ نمی‌دهد که سازمان مالیات بخواهد از آن مالیات بگیرد!
یکی از دلایل اصلی استقبال از شماره شبا، امنیت بالای آن در مقایسه با سایر روش‌های انتقال وجه است. این شماره به عنوان یک شناسه یکتا و استاندارد بانکی، از احتمال بروز خطا در انتقالات مالی جلوگیری می‌کند.
سود اوراق گواهی سپرده
بانک‌های رفاه، پارسیان و ملت در کنار افتتاح حساب کوتاه‌مدت و بلندمدت، در حاضر امکان صدور اوراق گواهی سپرده را نیز برای مشتریان خود فراهم کرده‌اند. اوراق گواهی سپرده پارسیان ، اوراق گواهی سپرده بانک رفاه، اوراق گواهی سپرده بانک پاسارگاد، اوراق گواهی سپرده ملت و اوراق گواهی سپرده بانک کشاورزی، با سود ۲۱.۵ درصد و نرخ شکست ۵ درصد قبل از ۱ سال ، عرضه می‌شوند. نکته مهم اینکه در صورت پر شدن سقف صدور، امکان عرضه اوراق برای مشتریان وجود در شعبات مختلف وجود ندارد.
| بانک | سود اوراق | نرخ شکست |
| رفاه | 21.50% | زودتر از یکسال ۵ درصد |
| ملت | 21.50% | زودتر از یکسال ۵ درصد |
| پارسیان | 21.50% | زودتر از یکسال ۵ درصد |
| پاسارگاد | 21.50% | زودتر از یکسال ۵ درصد |
| کشاورزی | 21.50% | زودتر از یکسال ۵ درصد |
نکته: در حال حاضر همین سه بانک اوراق گواهی سپرده ارائه می‌کنند و ظرفیت این اوراق برای سایر بانک‌ها تکمیل شده است و فعلا ارائه نمی‌شود
به دستور بانک مرکزی از اول بهمن ۱۴۰۳ دستور صدور گواهی سپرده ۲۵ درصدی صادر شده که فعلا بانک رفاه و
صادرات این گواهی سپرده را ارائه می‌کنند.
دقیقا یکسال پیش هم به مدت یک هفته گواهی سپرده خاص ۳۰ درصدی ارائه شد که به تازگی جلوی آن گرفته شده و گواهی سپرده ۲۵ درصدی که در بالا ذکر شده ارائه می‌شود.
صندوق‌های سرمایه‌گذاری یا سپرده‌های بانکی؟
زمانی که برای افتتاح سپرده به شعب مختلف بانک‌ها مراجعه می‌کنید و به فکر بیشترین سود سپرده بانک هستید، سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری یکی از پیشنهادهایی است که با آن مواجه می‌شود. صندوق‌های سرمایه‌گذاری بانک‌ها اگرچه سود ثابتی را برای مشتری پیش‌بینی نمی‌کنند اما معمولاً در پرداخت سود ماهیانه رقابت سختی با سود سپردهها دارند و سعی می‌کنند از سقف سود سپردهها سبقت بگیرند! با بررسی اجمالی میانگین سود پرداختی یکساله صندوق‌ها می‌توانید سوددهی آن‌ها را با سود ثابتی که سپرده‌های یکساله برای شما تعیین می‌کنند، مقایسه کنید
ضرورت رعایت سقف نرخ سود سپرده بانکی توسط بانک‌ها
شانزدهم خرداد ۱۴۰۳ معاون نظارت بانک مرکزی به بانک‌ها هشدار داد که سقف سود سپرده بانکی را رعایت کنند. بانک مرکزی در بخشنامه‌ای به بانک‌ها و موسسات مالی اعلام کرد: تدابیر و اقدامات اصلاحی لازم الاجرا حداکثر ظرف مدت ۲ هفته به منظور اصلاح و تعدیل نرخهای سود اتخاذ شود. در صورت عدم رعایت مفاد این بخشنامه و نرخهای سود مقرر، ارجاع موضوع به هیأت انتظامی بانک‌ها و یا اقدامات مقتضی در چارچوب قوانین و مقررات در مورد صلاحیت حرفه‌ای مدیرعامل، اعضای مرتبط هیأت مدیره و مدیر ارشد واحد رعایت قوانین و مقررات (تطبیق) بانک/مؤسسه اعتباری متخلف در دستور کار قرار خواهد گرفت.
همچنین در این بخشنامه آمده است: در خصوص اوراق گواهی سپرده مدت‌دار ویژه سرمایه‌گذاری (خاص) ۳۰ درصدی، بانک‌ها و مؤسسات اعتباری مکلفند حداکثر ظرف مدت دو هفته از تاریخ ابلاغ این بخشنامه، مشخصات پروژه‌های مربوط به سپرده‌های یادشده را که به تأیید هیأت مدیره خود رسیده است، به مدیریت کل عملیات پولی و اعتباری این بانک ارسال کنند. چنانچه بانک/مؤسسه اعتباری پروژه‌ای را معرفی ننماید، موظف است این نوع گواهی سپرده را به سپرده سرمایه‌گذاری بلندمدت متناظر و با نرخ سود منطبق با بخشنامه صدرالاشاره تبدیل کند.
ارسال نظر